자본관리감독은 상업은행 건전성관리감독의 핵심이다. 개혁개방 이후 30여 년간 은행 자본관리감독은 제도 초창기(1995년 7월 이전) 자본 연성 제약(軟約束，1995년 7월부터2004년 2월까지)과 자본 경성 제약（硬約束）（2004년 3월부터 현재까지）의 3단계를 거쳤으며, 은행감독규제에서 자본도구의 지위와 역할에 대한 이해는 점차 심화 된 것이다 바젤협약III을 실행하기 위하여 중국은행업감독관리위원회(China Banking Regulatory Commission,이하 “CBRC”)는 2012년 6월<상업은행자본관리규정(시행)>(商業銀行資本管理判法(實行))을 발표하였으며, 새로운 자본관리규정은 2013년 1월1일부로 실시될 예정이다. 신 규정은 기존 자본감독규제상 규제위험 종류가 적고 위험에 대한 민감성이 부족하며 상업은행의 위험관리에 격려메커니즘이 부족한 등의 문제점을 해결하였고 자기자본비율 감독관리요구를 세분화하고 높였으며 자본의 범위를 엄격히 하고 자본규제위험의 범위와 자본규제의 범위를 확대하였다. 또한 신용위험가중치를 조정하고 은행위험관리규제의 인센티브를 수립하였으며 상업은행 분류기준과 분류방법을 개정하고 은행에 대한 차별화 관리감독을 강조하였고 은행의 정보공시를 엄격히 규제하였다. 신 규정은 은행시스템의 안전성을 높이고 은행의 손실흡수능력을 높였으며 실체경제의 순조로운 운행에 이롭게 하였다. 신 규정의 실행으로 인하여 은행 자산충족률이 보편적으로 낮아지고 모든 은행들이 자본보충의 압력을 받게 되였다 그러나 대출충당률(貸款拔備率)의 감독관리요구와 자본시장의 감당력은 은행의 자본보충을 어렵게 함으로써 자본공구의 창조가 급박하게 되었다. 자본제약의 강화는 향후은행의 업무구조에 영향을 미치게 되며 은행으로 하여금 자본소모가 많은 기존의 호방식 경영모델(extensive operation model)에 변화를 주도록 압력을 줄 것이며, 이는 은행의 장기적인 발전에 유리하게 작용할 것이다.

Capital regulation is the core of the prudential supervision of commercial banks, More than thirty years since the reform and opening up of new China, the regulatory capital of the bank experienced a system start-up (from the reform and opening up to 1995 June), capital soft constraints (1995 July to 2004 February) and capital hard constraints (2004 March up to now) in three stages, our understanding of the status and role of capital instruments in the banking supervision is gradually depth. In order to implement the Base lII,2012June China Banking Regulatory Commission released a commercial bank capital management(Trial), the new capital management approach will be implemented on January 1,2013. The new approach to overcome it exists on the original capital regulation covers the types of risks, the risk of a lack of the original capital regulation covers the types of risks, the risk of a lack of sensitivity, risk management of commercial banks lack incentives defects. The new approach to refine and improve the capital adequacy ratio of regulatory requirements strict a definition of capital coverage of the border, to adjust the credit risk of the right weight, to establish a bank risk tubes control the incentives, to modify the commercial banks classification criteria and classification method, emphasizing the differentiated supervision of banks, and strictly regulate the disclosure of bank information. The new approach will enhance the security of the banking system, and enhance the ability of banks to absorb losses, which will help the real economy benign. However, the implementation of the new approach will give banks capital replenishment; loan provision rate regulatory requirements and the capacity of the capital market, will enable the bank`s capital supplement difficult, capital instruments innovation is imminent; the capital constraints further enhanced impact will be the next bank business structure, forcing the bank to change the extensive operation mode high capital consumption, which will have a favorable impact on the bank`s long-term development.