본 논문은 신용과 부채 개념을 중심으로 하여, 가치창출수단으로서 학자금대출의 가능성과 한계를 검토한다. 학자금대출을 받은 학생들의 신용 및 부채 인식은 거듭되는 도덕적 추론을 통해 형성되며 대출, 신용, 부채에 대한 지식과 경험의 축적에 따라 변화된다. 대출 초기 신용을 위험한 것으로 인식하지 않았던 학생들은 연체라는 위기의 경험을 통해 불안과 두려움 속에서 신용의 가변적·불확정적 특성을 인식하게 되며, 변동이 심한 신용평가체계 속에서 자신들이 매우 불안정한 위치에 놓여 있음을 깨닫는다. 낮은 신용, 극도의 불안정성은 신용이 힘, 능력이라기보다는 무력함으로 경험되게 하며 신용이 언제든 부정적인 가치로 변환될 수 있는 위험한 것임을 인식하게 한다. 신용은 늘 관리되어야 하는 것이었고 학생들은 신용을 관리하는 주체로서 경제생활을 스스로 꾸려 나가는 생활인으로 거듭나게 된다. 한편 부채에 대한 학생들의 인식은 채무자로서의 자기 인식과 맞물려 있으며 시간의 경과에 따라 중층적으로 형성·변화된다. 채무자가 되었다는 사실로 인해 의식적·무의식적으로 부정적인 자의식을 갖게 되었던 학생들은 학자금대출을 가치 있는 부채로 만듦으로써 부채 및 채무자에 대한 부정적인 이미지를 극복하려 한다. 사회적으로 큰 가치를 부여받는 공부와 대학이라는 학자금대출의 순수한-지극히 현실적인-목적은 학자금대출을‘떳떳한 부채’로 인식하도록 하며, 채무자가 아닌‘대학(원)생’으로서의 자아를 고수할 수 있게 한다. 학생들은 독립적인 성인의 자아를 구축하면서 부모와의 관계를 성인 대 성인의 관계로 전환시키고 학자금대출을 자신이 마땅히 책임져야 할 몫으로 규정하는데, 그 결과 학자금대출이 자립심과 자기희생의 의미가 부여되며 가치 있는 부채가 된다. 그러나 이러한 가치 있는 부채 만들기는 결국 좌절되며 재평가된다. 상환 시기가 다가오고 갚아야 할 금액이 늘어나는 등 부채의 무게가 현실화되면서 부채의 가치와 의미는 점차 약화된다. 부채를 진다는 것은 미래를 통째로 저당 잡히는 것이고 아무리 떳떳한 빚이라도 부채로 인한 압박과 불안은 떨칠 수 없었다. 부채는 차이와 불평등을 완화시키거나 없앨 기회를 주는 것이라기보다는 이를 강화시키고, 학생들이 존재의 시공간을 재편성하고 확대할 수 있는 시간, 선택의 기회를 오히려 축소시켰다. 이러한 경험 속에서 신용과 부채는 긍정적인 가치와 부정적인 가치를 동시에 지니는‘독이 든 선물’같은 것으로 인식되며 학자금대출은 부가가치의 창출이 극도로 제한된 일회적·한정적 가치창출수단으로 평가된다.
In this article, we examine the possibilities and limitations of governmentsponsored student loans as a means of value creation, focusing on the concept of credit and debt. These concepts are perceived through continuous moral reasoning about the obligation to repay, and closely related with the self-perception of students. Their perception of credit and debt is altered as the knowledge and experience of having a student loan are accumulated. In the early stage of repayment, students think of credit and debt as not being bad and dangerous, but as good and beneficial. However, after experiencing a credit crisis, the student becomes aware of the unsafe and uncertain characteristics of credit; specifically, she or he experiences credit as injurious and causing a sense of powerlessness, because of having poor credit and being in the extremely volatile credit rating system. Consequently, the student becomes a passive subject of credit management, who avoids getting credit as far as possible to minimize the situation of instability. Meanwhile, students are aware that debt and student loans have valuable and positive possibilities and define themselves as innocent students. The social atmosphere that puts a high valuation on education and a university degree definitively affects this perception. In fact, it is a strategy mobilized by the students who want to avoid facing the truth of having become debtors. Furthermore, constructing themselves as responsible and independent adults who take all the economic responsibilities, students assume student loans under their own responsibility. As a result, the relationship between students and their parents is transformed from a onesided gift relationship to an inter-dependent and reciprocal gift relationship. Also the student loan is given a special meaning when portrayed as an instance of selfsacrifice. However, all these efforts to appreciate the student loan end in failure, as the pressure of the debt becomes heavier. In addition, considering the gap between students and their friends who do not get a loan, the limitations imposed by the student loan and the restriction imposed by the debt turn out to be specific. While debt increases and reinforces the difference of economic conditions and inequality of education, it decreases and deprives the opportunities to reconstruct and extend the space and time of existence. After all, credit and debt are perceived as a poisoned gift which has both positive and negative properties. The student loan is regarded as a temporal and limited means of value creation.
