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Korea Financial Law Association


  • - 주제 : 사회과학분야 > 법학
  • - 성격 : 학술지
  • - 간기: 연3회
  • - 국내 등재 : KCI 등재
  • - 해외 등재 : -
  • - ISSN : 1738-3706
  • - 간행물명 변경 사항 :
논문제목
수록 범위 : 9권 2호 (2012)

발간사(發刊辭)

정찬형
한국금융법학회|금융법연구  9권 2호, 2012 pp. 3-4 ( 총 2 pages)
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중국 현행금융법의 문제점과 개선방향

유몽양 ( Meng Yang Liu ) , 유소군 ( Shao Jun Liu )
한국금융법학회|금융법연구  9권 2호, 2012 pp. 3-40 ( 총 38 pages)
7,800
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금융법은 금융경제의 발전에 따라 발전된 새로운 법률체제이다. 중국의 금융법은 30년 동안의 발전을 거쳐 기본적인 법률체제가 형성되었다. 그의 기본적이 특징은 국가법률을 기본구조로 하고 정부의 “조례” 와 관리감독 규장을 기본내용으로 하며 “분업경영” 분업감독을 실시하고 공상업과 금융업의 업무경영을 엄격하게 분리하여 그 서로간의 투자에 대하여 엄격하게 제한한다. 금융기관 내부의 은행업, 신탁업, 증권업, 보험업의 핵심업무를 분리하여 경영하고, 중국인민은행 은행관리감독위원회, 증권관리감독위원회, 보험관리감독위원회가 분업하여 감독하며 금융지주회사에 대해서는 지배주주의 업무성격에 따라 “주감독제도” 및 “합동회의제도”를 실시한다. 금융업무경영은 수권제(受權制)를 실시하고 모든 금융업무경영은 감독기관의 수권을 얻어야 하며, 그렇지 않으면 비법경영에 속한다. 이러한 체제는 은행법시스템, 지불결제시스템, 신탁법시스템, 증권법 시스템, 보험법시스템 및 관리감독법시스템으로 구성한다. 대체적으로 말하자면 이런 법률체제는 중국 금융업발전의 현실상황과 기본적으로 부합한것이다. 다만 세계 각국 금융업의 계속적인 발전에 따라 각국 금융법률 체제가 계속 발전하고 있어, 중국 현행금융법체제의 많은 내용은 계속 발전된 금융추세와 적응하지 않고 많은 내용은 계속적으로 완화하여야 한다고 인식하여야 한다 본문은 중국 금융법의 기본현황을 객관적으로 총결된 바탕으로 중국 금융업의 발전수요와 결합하여 중국 금융법체제에서 존재하는 문제를 논하고, 중국 금융업 발전의 실제내용에 근거하여 체제적으로 중국 현행 금융법을 개선하는 의견을 제세하며 학계와 실무계에 참고를 제공한다.

중국 증권시장 국제판 출시의 정책배경, 문제점과 해결방안

하소기 ( Shao Qi He )
한국금융법학회|금융법연구  9권 2호, 2012 pp. 41-73 ( 총 33 pages)
7,300
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국제판은 중국 금융시장의 개혁개방이 계속 진행되고 중국 자본시장의 국제화가 가속되며 상해시가 경제모델을 세계금융센터로 전환하는 정책배경하에 제출하였다 그러나 현재 국제판은 많은 제반 법률문제와 장애를 당하였다. 이런 문제와 장애들은 중국 자본시장의 법치건설, 경제체제개혁, 금융시장개방 등과 연결하고 이 문제와 장애들을 해결하려면 시범을 이용하고 점차 관련 제도를 개혁, 개선하여야 한다. 그의 핵심적 문제는 자본시장의 효율성과 투자자의 신뢰감 문제를 해결하는 것이다.

중국금융관리감독체제의 현황과 문제점

강정소 ( Cheng Xiao Jiang ) , 이애군 ( Ai Jun Li )
한국금융법학회|금융법연구  9권 2호, 2012 pp. 75-114 ( 총 40 pages)
8,000
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본문은 중국금융관리감독체제의 역사 연혁을 소개하고 현재 중국금융관리감독에서 존재하는 주요 문제를 분석하며 동시에 해결방안을 제시한다. 본문의 주장은, 중국의 역사와 문화전통, 경제금융환경, 정치배경의 영향, 특히 금융업의 종합적 경영발전 정도를 충분히 고려한 바탕으로 중국의 관리감독체제를 순차적이고 점진적으로 개혁을 추진하여야 한다 현 단계 중국은 분립된 관리 감독체제를 유지해야 하고 동시에 각방면으로 종합경영활동에 대한 관리감독제도를 점차 설립하여야 한다 예를 들면 관리감독기관의 독립성과 전문지식 수준을 제고하고 관리감독기관과 다른 거시적 조절부서 간의 협조를 강화하며 금융법률체제를 개선한다 등 내용이 있다.

금융감독체계의 문제점과 개편방안 -미국 금융감독개혁법제의 시사점을 참고하여-

정경영 ( Gyung Young Jung )
한국금융법학회|금융법연구  9권 2호, 2012 pp. 117-174 ( 총 58 pages)
13,300
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The global economic crisis which hit all the world gave us a lesson that we needed to research on the effectiveness of our financial supervision system and to protect financial consumers who has been damaged by the crisis. And we bagan to worry about the system risk of financial system and felt it necessary to introduce a supervision tool to protect financial system against the system risk This paper focused on the financial supervision structure in financial supervision system and referred to the U.S financial reform act, The Dodd-Frank wall street Reform and Consumer protection Act, This paper addressed the reform of financial supervision structure taking into consideration the difference between the separation and division of the function and the relationship of each function. If some tasks are in relation of similar function but have some possibility of contradiction with each other, those tasks should not be divided into under other authorities but separated in same authority guarantying the independency of the function.In conclusion, this paper suggests some points of reform of financial supervision structure considering the ineffectiveness of present supervision system and the international trend to solve same difficulties in supervision over the financial system in this risky world. First, the national financial policy and international financial policy need to be controlled by a same authority. Second, the prudential supervision and the financial consumer protection need to be implemented under a same authority but separated from each other, so to speak, not adopting the twin peaks system. Third, the prudential supervision and the supervision of system risk need to be divided into independent authority and the latter is recommended to take a shape of council same as the Financial stability Oversight Council in U.S. The financial supervision structure proposed in this paper is just one of the ideas which can improve the financial system in Korea. It is necessary to research on financial supervision system not within limited time of power transition such as presidential election but for long time and with much more debate on it, as the financial supervision environment.
11,600
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The Bank of Korea has striven actively to respond to the financial and economic turmoil since the global economic crisis in 2008 through diverse policy instruments. But the Bank did not have powers enough to overcome the financial and economic turmoil. So there were lively discussions in the National Assembly on the amendment of the Bank of Korea Act in order to strengthen the functions of the Bank such as financial stability and band supervision. After all, the Bank of Korea Act was amended in August in 2011, and the reforming discussions on the Korean financial supervision structure were brought up due to the recent supervisory failure against savings banks in Koraa. Especially, since the beginning of 2012 which has presidential election in December, there have been many animated reforming discussions on the financial supernision structure. In this situation, this paper is to analyze the changes of the Korean financial supervision structure, the contents and suggestions of recent financial reform in England, the reforming discussions on the financial supervision structure in Korea, and the desirable reforming scheme of the structure one by A lot of scholars and researchers suggest that the financial supervision in Korea should be implemented by a public non-governmental organization instead of a governmental organization. But the Government sticks to his opinion that the financial supervision which is the exercise of governmental authority should be carried out by a governmental organization. So, it is urgent to conclude whether a public non-governmental organization can implement financial supervision under the Korean legal system.

금융소비자보호와 금융범죄수사

이채진 ( Chae Jin Lee )
한국금융법학회|금융법연구  9권 2호, 2012 pp. 217-265 ( 총 49 pages)
12,400
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Financial consumer protection is an essential element for reliability and integrity of the financial market. The current financial consumer protection system of Korea is focused on regulating unjust sales practices and mediating financial disputes. Financial consumers, however, are harmed by financial crimes. Also, financial crimes impair the reliability of financial market, which eventually damages the consumers. Now we need to consider the significance of preventing financial crimes from the view point of financial consumer protection. To suppress financial crimes, following three factors should be satisfied: as many as suspicious cases should be uncovered; they should be efficiently investigated; and violators should be submitted to harsher punishments. Current investigating system, however, is being criticized for followings: its inefficiency, which is due to the weak investigation power of the financial supervisory authority, complicated investigation process, and lack of cooperation among related authorities; and the mild punishment for financial crimes. To improve current investigation system, in addition to strengthening the financial supervisory authority`s investigating power, the system needs to be modified so that related authorities can exchange and share professional manpower and information collected, which will supplement expertise lacked by each authority. For this, it is recommended that a coordination agency should be established, which improves efforts across the related authorities to investigate and prosecute financial crimes. Especially when the agency is authorized to take charge of maintaining information collected by each authority and providing them in response to each authority`s necessity, the probability of personal information infringement will be reduced. Also, financial penalty should be introduced, which should exceed the financial gain from violation, that will decrease the incentive to financial crimes.

중국 외자보험회사 법률정책규제의 현황과 과제

왕평 ( Ping Wang )
한국금융법학회|금융법연구  9권 2호, 2012 pp. 269-316 ( 총 48 pages)
12,300
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중국은 WTO 가입 후 보험시장을 제일 처음으로 전면 개방하였으며 중국보험시장의 거대한 잠재력은 외자보험회사의 대거 진출을 가능하게 하였다. 그러나 중국보험업은 기존의 기반이 약하고 그 발전도 성숙되지 못하므로 개방의 맥박과 범위를 파악하고 보험시장의 글로벌화를 실현하며 WTO규칙과 글로벌 발전추세에 부합하는 보험관리 감독시스템을 수립하는 것은 중국보험시장 관리감독의 중요한 과제이다. 이 논문은 외자보험회사의 중국에서의 발전과정을 소개하고 외자 보험회사가 중국보험시장경영에서 직면하는 문제점과 현재의 발전추세를 분석하며 중국외자보험관리감독현황을 설명하고, 신 <보험법> 발표 후 중국 외자보험관리감독의 새로운 동향을 검토하며 외자보험회사 관리감독을 한층 개선하기 위한 명제(命題)를 제기한다 이 논문은 중국보험업 관리감독수준은 끊임없이 향상되고 있고, 향후에는 보다 전략적인 정책으로 중국 내 외자보험기구의 발전가능성을 확대하고 중국보험시장에서의 WIN-WIN국면을 창조할 것으로 보고 있다.

중국 상업은행 자본관리감독과 영향력에 대한 검토

위경묘 ( Jing Miao Wei )
한국금융법학회|금융법연구  9권 2호, 2012 pp. 317-354 ( 총 38 pages)
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자본관리감독은 상업은행 건전성관리감독의 핵심이다. 개혁개방 이후 30여 년간 은행 자본관리감독은 제도 초창기(1995년 7월 이전) 자본 연성 제약(軟約束,1995년 7월부터2004년 2월까지)과 자본 경성 제약(硬約束)(2004년 3월부터 현재까지)의 3단계를 거쳤으며, 은행감독규제에서 자본도구의 지위와 역할에 대한 이해는 점차 심화 된 것이다 바젤협약III을 실행하기 위하여 중국은행업감독관리위원회(China Banking Regulatory Commission,이하 “CBRC”)는 2012년 6월<상업은행자본관리규정(시행)>(商業銀行資本管理判法(實行))을 발표하였으며, 새로운 자본관리규정은 2013년 1월1일부로 실시될 예정이다. 신 규정은 기존 자본감독규제상 규제위험 종류가 적고 위험에 대한 민감성이 부족하며 상업은행의 위험관리에 격려메커니즘이 부족한 등의 문제점을 해결하였고 자기자본비율 감독관리요구를 세분화하고 높였으며 자본의 범위를 엄격히 하고 자본규제위험의 범위와 자본규제의 범위를 확대하였다. 또한 신용위험가중치를 조정하고 은행위험관리규제의 인센티브를 수립하였으며 상업은행 분류기준과 분류방법을 개정하고 은행에 대한 차별화 관리감독을 강조하였고 은행의 정보공시를 엄격히 규제하였다. 신 규정은 은행시스템의 안전성을 높이고 은행의 손실흡수능력을 높였으며 실체경제의 순조로운 운행에 이롭게 하였다. 신 규정의 실행으로 인하여 은행 자산충족률이 보편적으로 낮아지고 모든 은행들이 자본보충의 압력을 받게 되였다 그러나 대출충당률(貸款拔備率)의 감독관리요구와 자본시장의 감당력은 은행의 자본보충을 어렵게 함으로써 자본공구의 창조가 급박하게 되었다. 자본제약의 강화는 향후은행의 업무구조에 영향을 미치게 되며 은행으로 하여금 자본소모가 많은 기존의 호방식 경영모델(extensive operation model)에 변화를 주도록 압력을 줄 것이며, 이는 은행의 장기적인 발전에 유리하게 작용할 것이다.

은행소유 규제와 관련한 입법 기술상의 문제점 및 개선방안

서문식 ( Mun Sik Seo )
한국금융법학회|금융법연구  9권 2호, 2012 pp. 355-386 ( 총 32 pages)
7,200
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When applying the current definition of “person who is not principally engaged in finance” of the Banking Act of Korea literally, even CITI group (the owner of the Korea CITI Bank) or SC group (the owner of Korea SC Bank) may be fallen into that category as well as the line star Fund which acquired the Korea Exchange Bank in 2003. This conclusion is very perplexing because CITI group or SC group is well Known international banking organizations.Embarrassed with this conclusion, the financial supervisory authorities announced that they will revise relevant parts of the Banking Act. confronted with this problem, we need to review the whole structure and manner of the Korean regulation restricting ownership of banks. Whether the intent of legislature is well reflected into the Act, or the intent is distorted due to the inappropriate use of legislature techniques, or the Act is unnecessarily hardly written to understand should be reviewed. Originality of the regulation restricting ownership of banks can be attributed to United States of America which has developed the rule of separation of banking and commerce for last 200 years. As a developing country, Korea must have consulted the American rule. However, there are big difference between Korean rule and American rule, which is not a problem by itself, but may be a problem if Korean rule does not provide appropriate answers to questions arising from the regulation. Thus, we need to analyze the problems arising from the Korean regulation on issues of the separation of banking and commerce, and then see how the American rule answer to the questions arising from Korean rule.
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